Mi bisabuelo tenía cines y yo tengo un trabajo

Llevo años escuchando a gurús de finanzas en internet. Gente a la que no conozco de nada, que te explica desde un coche que a saber si es suyo cómo se construye la libertad.

Y un día caí en la cuenta de que el ejemplo perfecto lo tenía en mi propia familia: yo sí conocía a alguien que había conseguido la libertad financiera.

Mi bisabuelo, con mi bisabuela al lado, empezó desde cero y montó un negocio grande: cines, edificios, locales. Construyó un patrimonio que permitió a sus hijos elegir si trabajar o no. La generación siguiente heredó una parte de ese patrimonio, pero ya repartida entre más personas. Y yo, una generación después, trabajo como casi todo el mundo, aspirando a aprender lo que él supo hacer: construir.

Aclaro antes de que suene a lo que no es: yo no veo un duro de ese patrimonio. Trabajo y me pago mis cosas. Por eso esta historia no va de una herencia que me haya cambiado la vida, sino de algo que me parece mucho más interesante: el conocimiento que permitió construir aquel patrimonio.

Un activo y un pasivo, para entendernos

Para este artículo voy a usar la definición de Robert Kiyosaki. Un activo es algo que mete dinero en tu bolsillo. Un pasivo es algo que lo saca. No es la definición contable, pero es la que me sirve para pensar en mi economía.

Con esa regla, mi coche es un pasivo de libro: seguro, gasolina, revisiones, y encima cada año vale menos.

Los cines de mi bisabuelo eran lo contrario. Cada semana entraba gente, compraba su entrada, y el edificio seguía siendo suyo al terminar la película.

El dinero que llega de golpe

Durante años mi plan para retirarme pronto fue ganar la lotería. Cada boleto me compraba un sueño, que no es poco, pero era un pasivo con ilusión incorporada: me sacaba dinero cada semana y las probabilidades de devolvérmelo eran ridículas. Y si me hubiera tocado, el premio es una cantidad que dura hasta que se acaba: si no lo conviertes en un activo, no genera nada por sí solo.

Con una herencia pasa lo mismo. En mi familia, las generaciones siguientes se dedicaron a conservar lo que había. Conservar también tiene mérito, pero no es lo mismo que seguir construyendo. Un patrimonio que deja de crecer mientras se reparte entre más personas, tarde o temprano, termina siendo demasiado pequeño para sostener el nivel de vida. Así que en algún momento, alguna generación vuelve a necesitar construir.

¿Hay alguna forma de que esto se pague solo?

Es la pregunta que me hago ahora cada vez que compro algo. No siempre hay respuesta, pero el chip ya me ha cambiado.

Con el coche lo intenté. En el post anterior hice las cuentas, pero esta pregunta no me la hice. Hay aplicaciones para alquilarlo por horas y la idea me parecía redonda: pasa veintidós horas al día aparcado, que se pague solo. No pudo ser: en mi ciudad no se podía automatizar la entrega de llaves ni la verificación del conductor, y yo no estaba dispuesta a montarme un segundo trabajo quedando con desconocidos.

Otros sí lo consiguen. Conozco a una persona que alquila su casa en Airbnb cada vez que se va de viaje. Alguien se encarga de la limpieza y los cambios de sábanas, así que ella se olvida: su casa le paga por irse de vacaciones. Es la versión pequeña de los cines: algo que trabaja mientras ella no está.

Un piso de alquiler solo es un activo si el alquiler cubre la hipoteca, la comunidad, el seguro, los impuestos y las averías, y encima sobra. Si no, tienes un pasivo con inquilino. Que suba de precio de la vivienda está bien, pero eso solo lo cobras si vendes.

Hay una versión más pequeña: unas placas solares no te meten dinero en el bolsillo, pero dejan de sacártelo, que en la práctica se parece bastante.

Ahora ando dándole vueltas a los activos digitales: haces el trabajo una vez y lo cobras muchas. Una plataforma, un curso, una plantilla, un libro. Algo que sigue trabajando los días que tú estás con gripe.

Te lo digo claro, esta web a día de hoy es un pasivo: me cuesta dinero y no me genera ninguno. Lleva mucho tiempo siendo una idea que me apasiona, así que de momento se trata de un hobby, pero quiero que acabe siendo un activo.

Lo de si tu vivienda habitual es un activo o un pasivo lo dejo para otro post: hay opiniones encontradas y merece cuentas hechas despacio.

A dónde voy con todo esto

Hay una frase que se le atribuye a Warren Buffett: si no encuentras la manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que te mueras.

Suena a taza de desayuno, pero mi familia es la nota a pie de página. Los hijos de mi bisabuelo pudieron elegir si trabajar porque él encontró esa manera. Yo trabajo porque esa manera se quedó por el camino, como se queda en casi todas las familias.

Así que mi objetivo tiene una forma concreta: que lo que entre deje de estar atado a mis horas y que cubra mis gastos. No para dejarlo todo mañana, sino para que trabajar pase a ser una opción.

El plan, en una línea: quitarme los pasivos que pueda, convertir en activos los que se pueda, y que los activos paguen los pasivos que se queden.

Porque los meses de "no", el tiempo que puedes permitirte decir que no sin que se te caiga nada encima, no se compran ahorrando. Se compran con activos.

Si algún día consigo construir algo parecido a lo que construyó mi bisabuelo, lo que quiero transmitir no son solo los activos. Quiero transmitir el conocimiento que permitió crearlos. Y lo vas a poder leer aquí, porque voy a documentar el camino.

Si no decides qué hace tu dinero, él decide qué haces tú.