Cobro en euros, vivo en libras (y no lo cambiaría)
Irak ha devaluado su moneda de un día para otro. Lo que aprendí cobrando en una moneda y gastando en otra, y por qué, aunque vivas en euros, a ti también te afecta, solo que más despacio.
Lo primero que miro muchas mañanas no es el tiempo, es el tipo de cambio euro-libra. Total, el tiempo en Inglaterra ya me lo sé: va a llover.
Tiene su explicación. Donde vivo, la compra, las facturas y el día a día van en libras. Pero mis ingresos nunca llegan en libras: trabajo para un cliente alemán y me pagan en euros. Y el trading activo en bolsa lo hago en dólares.
Tener mi dinero en varias monedas no es algo que planeara: la vida me llevó por ese camino. Durante un tiempo lo vi como una molestia, pero ahora tengo claro que es una de las mejores cosas que me han podido pasar. La semana pasada, una noticia me lo recordó.
El riesgo cuando lo tienes todo en una moneda
Leí que Irak había devaluado su moneda. Devaluar es que el Gobierno decide que su moneda vale menos frente a otra, normalmente el dólar. De un día para otro, el dinar perdió alrededor de un 13% frente al dólar.
Pensé en la gente de allí, que se levantó con el mismo sueldo, los mismos ahorros y menos cosas que poder comprar con ellos. Todo lo que viene de fuera (comida, medicinas, móvil, ropa) sube de precio. Y no hace tanto hubo casos peores: en 2023, el peso argentino perdió más de la mitad de su valor frente al dólar en un solo día, y en Líbano la moneda oficial perdió un 90% de golpe.
¿Y si me pasara a mí? Yo podría elegir: en qué moneda pago y cuándo convierto. Quien cobra y ahorra en dinares no ha podido elegir nada. Esa diferencia no me hace rica. Me hace menos frágil.
La importancia de tener dinero en distintas monedas la aprendí por las malas
Entre 2020 y 2021 trabajaba para un cliente americano, cobraba en dólares y vivía en libras. En aquel momento no me interesaba guardar dólares, así que cada mes o dos lo convertía todo a libras. Por cada 1.000 dólares me daban unas 750 libras.
En septiembre de 2022, cuando ya no tenía dólares, la libra se hundió hasta valer casi lo mismo que un dólar. Esos mismos 1.000 dólares me habrían dado más de 900 libras. Me arrepentí, y mucho, de haberlo convertido todo tan pronto, aun cuando no necesitaba el dinero en ese momento. La libra esperó educadamente a que yo dejara de tener dólares para hundirse.
Por supuesto, podría haber salido al revés: nadie sabe hacia dónde irá una moneda. Por eso ahora convierto poco a poco, solo lo que necesito, en vez de todo de golpe. Así no me juego el tipo de cambio a un solo día.
Mi situación ideal
No cambiaría tener varias monedas. Lo que me falta es una fuente de ingresos en una moneda más: la libra, la de mis gastos. Lo ideal sería ingresar en libras lo que gasto cada mes, y así no tener necesidad de convertir. Hoy por hoy, no es mi caso.
Mientras tanto, me considero afortunada de tener ahorros e inversiones en euros, dólares y libras. Cuando una de mis monedas tiene un mal año, las otras no suelen tenerlo a la vez. Además, son monedas grandes, y eso me da más seguridad. También se mueven, como la libra en 2022, pero es raro que pierdan la mitad de su valor en un día.
Lo que he aprendido con esto
Mide tu dinero en la moneda en la que vives. Mis gastos van en libras, así que lo que me importa es cuántas libras me dan mis euros o dólares. Si todo tu dinero está en otra moneda y esa moneda cae, puedes comprar menos donde vives. Si tienes una parte en la moneda en la que gastas, esa parte no se mueve.
Diversificar no es solo repartir entre empresas. También es no depender de un solo país, un solo tipo de activo, un solo cliente o una sola moneda.
No lo tengas todo en efectivo. El dinero parado en una cuenta es lo que más sufre cuando una moneda cae. Los activos (una vivienda, acciones de empresas que venden en todo el mundo) suelen aguantar mejor, porque, cuando la moneda vale menos, su precio en esa moneda suele subir. No te libran del golpe, pero lo amortiguan.
Esto no es asesoramiento financiero: es lo que hago yo y por qué. Por si te interesa, para convertir uso Revolut, desde el móvil y al cambio oficial. El plan gratis tiene un límite de conversión al mes y un recargo en fin de semana. Yo pago el plan Metal porque me compensa. Si te abres cuenta con mi enlace, me dan algo y a ti no te cuesta nada.
La pregunta que te dejo
Si mañana tu moneda perdiera un 13% como el dinar, ¿cuánto de tu dinero lo notaría?
Si vives en euros, es difícil que te pase de un día para otro. A ti la devaluación te llega más despacio: se llama inflación, y hace lo mismo sin salir en las noticias. Empieza por comprobar si tus ingresos han seguido el ritmo de los precios.
De dónde sale todo esto
Irak: cambio oficial de 1.320 a 1.520 dinares por dólar desde el 7 de octubre de 2026, cambio en la calle y declaraciones de economistas. Asharq Al-Awsat, Associated Press y The National.
Argentina: devaluación del peso oficial de unos 366 a 800 por dólar, 12 de diciembre de 2023. Buenos Aires Times.
Líbano: cambio oficial de 1.507,5 a 15.000 libras por dólar, 1 de febrero de 2023. Al Jazeera.
Reino Unido: mínimo histórico frente al dólar en septiembre de 2022 (ABS-CBN, con Reuters).
Si no diriges tu dinero, él te dirige a ti.
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